Deve esclarecer que o nome de Payne não é mencionado em nenhum dos prospectos enviados aos autores (Ancona e Corrie). Estas tinham o nome de Debreth como CEO da empresa; Kestenbaum como presidente da empresa; o nome do escritório de advogados que acompanha os projetos e os detalhes do contrato com o mesmo; e o nome da empresa de contabilidade que acompanha os projetos e os dados de contacto associados.
- Após o envio da mensagem de e-mail datada de 6 de julho de 2020, e no mesmo dia, teve lugar correspondência entre Ancona e Payne sobre a questão de saber se Ancona deveria consultar um advogado relativamente ao contrato de empréstimo (p. 50 dos apêndices à declaração juramentada de Ancona). Fine escreveu que seria tolice da sua parte dizer a Ancona para não consultar um advogado, mas 140 mutuários assinaram um acordo semelhante, e alguns consultaram um advogado sem mudar nada. Ancona respondeu que talvez consultasse um advogado para se sentir mais confortável. Em resposta, Fine escreveu que, se consultasse um advogado, seria melhor fazê-lo com alguém que compreenda a TAMA 38, e acrescentou que pode encaminhá-lo para advogados consultados por outros investidores, que são advogados israelitas de língua inglesa (ibid.).
No contra-interrogatório de Ancona, ficou claro pela primeira vez que ele tinha realmente consultado o seu advogado sobre o contrato de empréstimo. O advogado, que não é advogado israelita, disse-lhe que a transação em Israel estava fora da sua "jurisdição", mas que já tinha visto acordos semelhantes no passado "e que não era necessariamente possível alterar o contrato" (p. 29 da transcrição, linhas 10-14). Ancona chegou mesmo a confirmar que, antes de investir em imobiliário, pede sempre garantias, e "normalmente" faz-no mesmo quando investe noutros canais de investimento (p. 28 da transcrição, linhas 7-12).
Três dias depois, Ancona informou Payne que, em consulta com a irmã, tinha sido decidido investir 300.000 dólares. O contrato de empréstimo foi então assinado e o montante transferido para a conta da empresa.