À luz de tudo o exposto, os autores alegam que a decisão relativa ao encerramento das contas foi tomada no âmbito de um processo impróprio, e que esta razão é suficiente para levar ao seu cancelamento. Além disso, mesmo no mérito, os autores alegam que, embora seja possível que tenham sido levantadas bandeiras vermelhas devido à sua atividade, estas não são suficientes, especialmente porque, desde que lhes foi dado o seu momento - qualquer dúvida ou suspeita que pudesse surgir da existência destes sinais de alerta - foi removida ou não se formou. À luz do exposto, os autores argumentam que o processo deve ser aceite, que o aviso de encerramento deve ser cancelado e que o banco deve ser instruído a continuar a prestar serviços aos autores, ao mesmo tempo que fornece instruções ao banco sobre a forma como as contas serão geridas a partir de agora.
- Nos resumos de resposta submetidos pelo banco, o banco aborda as alegações dos autores, reitera os seus argumentos detalhados nos seus resumos e procura focar-se e responder às seguintes alegações:
Segundo o banco, os autores não conseguiram lidar com os "sinais de alerta" que este levantou extensivamente nos seus resumos. Argumenta ainda que, em qualquer caso, a data para examinar a razoabilidade da sua decisão é 20 de março de 2017, tal como também consta do acordo processual das partes da audiência, conforme refletido na audiência de 30 de novembro de 2017. Além disso, segundo ele, mesmo que tivesse argumentado que a sua decisão foi tomada em novembro de 2016, isso não altera a razoabilidade da sua decisão, dado que também tem direito a confiar em informações a que esteve exposto posteriormente, especialmente tendo em conta que tentou dar aos autores oportunidades adicionais para apresentar documentos e referências de forma a satisfazê-lo e permitir continuar a gestão adequada das contas.
O Banco salienta que a sua decisão de 20 de março de 2017 é razoável, tendo em conta um número considerável de fundamentos e "sinais de alerta", que, embora o Banco tenha abordado várias vezes em relação a eles, receberam apenas documentos parciais dos autores e/ou documentos que não cumpriam os requisitos do Banco. Assim, segundo ele, após cerca de um ano inteiro de pedidos repetidos e sem cooperação das empresas e do Sr. Toledano, anunciou o encerramento das contas.