- Estímulo de Abertura (Distrito T"A) 43782-08-20 Hayoun v. Bank Leumi Le-Israel emRecurso Fiscal (20 de julho de 2021): O tribunal rejeitou uma ação judicial para cancelar a recusa do banco em aceitar uma transferência de 3 milhões de dólares de uma conta no exterior para uma conta em Israel. Esse adiamento se baseou em vários motivos: a transferência do dinheiro foi contrária a um acordo de assentamento anterior entre as partes, que recebeu força de decisão judicial, que determinou que o requerente não contataria o banco em conexão com transferências adicionais além de "fundos de atividade israelense"; O tribunal interpretou a exceção a "fundos provenientes de atividades israelenses" de forma restrita e decidiu que as quantias em questão, que foram usadas para negociação de ações estrangeiras no exterior, não se enquadram nessa definição; A decisão do banco de recusar aceitar o dinheiro foi razoável mesmo sem conexão com o acordo de liquidação, à luz dos "sinais de alerta" levantados, como o alto valor da transferência de um banco na Suíça sem contato prévio ou explicação do propósito, e o histórico criminal do requerente por infrações econômicas e lavagem de dinheiro, que impõem ao banco uma obrigação público-administrativa de se recusar a agir; e o requerente não cumpriu o ônus de provar a legitimidade do dinheiro - ele não forneceu documentos ou explicações consistentes, e contradições foram descobertas em suas versões.
- Processo Civil (Distrito de Mer') 45627-09-22 Chodin v. Bank Leumi Le-Israel (3 de outubro de 2022): O tribunal rejeitou um pedido de liminar temporária para depositar aproximadamente ILS 35 milhões das contas internacionais do requerente e abrir uma conta fiduciária. A rejeição se baseou na falta de clareza sobre a origem do dinheiro; Apresentação de versões conflitantes e ausência de documentos de apoio. Foi determinado que o equilíbrio de conveniência está inclinado a favor do banco, já que os potenciais danos ao banco (exposição a sanções e prejuízo ao interesse público) são mais graves do que o prejuízo financeiro compensável ao requerente. Também foi constatado que o requerente atrasou mais de dois meses no protocolo da solicitação.
- A associação se referiu ao depoimento de Schatz, no qual ele afirmou que o banco permite que empresas como quiosques, pizzarias e barracas no mercado façam grandes quantidades em dinheiro sem identificar pagadores, desde que tenha "razoável razoabilidade comercial":
"Novamente, em geral uma associação não tem motivo para ser administrada com dinheiro, no mercado há uma razão comercial para que seja feita com dinheiro, é importante notar antes de tudo que você não pode deixar de olhar quem é o cliente. Agora que há outras indicações problemáticas, pedimos e investigamos e reduzimos a resolução, e quando isso é feito, recebemos indicações de irregularidades e relatos que não são verdadeiros. Portanto, é nosso dever não permitir tais atividades no Bank Leumi. por definição" (p. 84, parágrafos 23-28).
- A associação explicou que toda a sua renda em 2022 ascendeu a ILS 2.162.049 e que a maioria delas provém de doações de particulares, todos cidadãos israelenses. Cerca de 40% das doações são recebidas por meio de ordens regulares e transferências bancárias, enquanto cerca de 60% são arrecadadas em fundos beneficentes nas mesquitas, em pequenas quantias, variando de 1 a 200 ILS. A associação afirma que a origem do dinheiro é conhecida (doadores nas mesquitas) e que sua atividade financeira, baseada em doações em dinheiro, é lógica e adequada, semelhante à natureza das atividades de muitas associações religiosas. Enfatiza que doações de fiéis para fins religiosos não são incomuns, pois, como declarado, a origem do dinheiro é conhecida (doadores em mesquitas), e refere-se ao Regulamento 2(a)(7) do Regulamento para a Proteção dos Lugares Santos para Judeus, 5741-1981, que permite a colocação de fundos beneficentes em locais sagrados, bem como ao Procedimento 7243 de 7 de abril de 2016, segundo o qual o Ministério dos Serviços Religiosos é responsável por arrecadar e depositar fundos provenientes de fundos beneficentes. Segundo ela, são grandes somas em dinheiro, não menores do que as depositadas pela associação, com a identidade dos doadores desconhecida; A associação não "opera em dinheiro", mas recebe renda de doações em dinheiro, uma ação permitida por lei. A associação observa que opera dessa forma desde 1991, e nenhuma reivindicação ou suspeita foi levantada a esse respeito pelo Registrador de Associações ou pelo banco. O aumento de 30% nas doações nos últimos três anos se deve a esforços de marketing, e a associação não recebe nem transfere fundos para fora de Israel, já que as despesas da associação são para destinos conhecidos e identificados pelo banco dentro do Estado de Israel. Segundo ela, ela também não é obrigada a identificar cada doador de acordo com as disposições da seção 5(a)(4) do Regulamento do Imposto de Renda (Manutenção de Livros de Contas por uma Instituição), 5752-1992, que permite o registro de uma "doação anônima" nos recibos, e de forma semelhante às disposições relativas às vendas no varejo em dinheiro; Três testemunhas que trabalham para a associação descreveram detalhadamente o processo de arrecadação de doações: um representante da associação coordena com o imã, monta um estande com caixa registradora trancada na mesquita às sextas-feiras, Os fiéis doam pequenas quantias (de 5 a 200 NIS) após a oração, após o que o dinheiro é transferido para Jaber, que o deposita na conta (Jaber, seção 6; Apêndice A, parágrafo 12; Apêndice B, parágrafo 2 de sua declaração juramentada); Daoud (parágrafo 7 de sua declaração juramentada); e Kadena (parágrafos 3-4 de sua declaração juramentada); A associação apresentou centenas de recibos que correspondiam aos depósitos bancários, com alegações de falhas sendo puramente técnicas. A associação rejeita a possibilidade de que essas doações tenham origem em atividades ilegais, considerando-as "hipotéticas" e "ilógicas", já que aqueles que desejam lavar dinheiro não o doarão anonimamente, mas sim encontrarão uma forma de devolver o dinheiro às suas mãos quando ele estiver ostensivamente "limpo". A associação argumenta que, uma vez que os fatos tenham sido examinados e a preocupação com o financiamento do terrorismo removida, não há espaço para distingui-la de qualquer outra associação legítima autorizada a depositar dinheiro, e que a auditoria bancária não deve substituir uma auditoria de imposto de renda nem focar em preocupações infundadas. Acrescentou que a ordem temporária, que proibia o depósito de dinheiro, causou uma queda significativa em suas receitas e prejudicou severamente suas operações.
- A lei nesse caso é da associação de direitos. As três decisões apresentadas diferem consideravelmente do presente caso, principalmente pelo tipo de cliente, pela natureza e escopo das quantias de dinheiro, e pelo nível de suspeita de atividade criminosa direta. Enquanto os casos tratam de clientes privados com histórico criminal comprovado de crimes econômicos graves, como crimes fiscais, prostituição, cafetão ou lavagem de dinheiro, e transferências internacionais de dinheiro de grandes quantias (milhões de dólares) de fontes pouco claras ou em violação de acordos legais anteriores, no caso da associação trata-se de uma entidade sem antecedentes criminais e de sua atividade em Israel. A principal preocupação no caso atual decorre da incapacidade de identificar os doadores locais em dinheiro em volumes muito menores (cerca de ILS 2,13 milhões por ano) e das deficiências na documentação e gestão dos recibos. Isso não é a mesma coisa que evidência.
- Segundo, é impossível concluir, a partir do depoimento das testemunhas da associação, que o imã é um "canal" para transferir fundos para a associação, já que não foi esclarecido quanto do dinheiro doado permanece para a operação da mesquita e quanto é transferido para a associação. No entanto, aceito a posição do banco de que a associação não apresentou uma explicação satisfatória sobre como pretende impor a identificação de doadores em dinheiro vivo, caso possa operar novamente nesse formato.
- Em suma, embora condutas em dinheiro que não permitem esclarecer a identidade dos doadores tenham realmente levantado preocupações sobre lavagem de dinheiro (embora seja duvidoso que isso constitua uma "preocupação real" como exigido pela jurisprudência), considero que a decisão do banco sobre a existência de um "sinal de alerta" nesse caso não é irrazoável na medida em que justifique uma intervenção.
- Por outro lado, e conforme determinado na decisão da medida provisória, a decisão do banco de cessar completamente a atividade da associação na conta é, portanto, desproporcional diante do grande prejuízo que isso causará à associação quando for possível resolver a preocupação por outro meio: uma proibição de depósitos em dinheiro, conforme determinado na medida provisória.
- O argumento do banco de que conhecer apenas o nome do doador nos depósitos por meio de transferências bancárias ou pagamentos a crédito não é suficiente para eliminar o medo de lavagem de dinheiro devido à incapacidade de determinar a origem dos fundos não pode ser aceito como um "sinal de alerta" nas circunstâncias do caso. Isso porque a preocupação de que a origem dos fundos não seja correta, apesar de conhecer a identidade do depositante, é uma preocupação geral que se aplica a toda atividade bancária, seja qual for a sua maioria. O banco é obrigado a apontar atos e ações concretas que demonstrem um medo real de conduta imprópria, e uma preocupação vaga não é suficiente. Na ausência de uma indicação concreta que ligue os doadores específicos ou a atividade da associação de lavagem de dinheiro, a decisão de fechar ou limitar a atividade da conta com base em uma preocupação geral é irrazoável, especialmente quando são exigidas razões particularmente graves para a cessação da atividade em uma conta existente, e quando falamos de lavagem de dinheiro e de um grande número de doadores - isso não é um escopo financeiro significativo. A isso, deve-se acrescentar que se sabe por que o dinheiro é usado pela associação. A importância da decisão do banco de não permitir atividade bancária mesmo quando a identidade do depositante é conhecida significa, na prática, interferência na forma como as doações da associação são arrecadadas, e a proibição de receber doações em dinheiro, mesmo em pequenas quantidades (segundo a alegação, que não foi ocultada), sem apresentar uma base legal - em termos de lei tributária ou qualquer outra lei - que proíba tal conduta. Uma decisão de proibir completamente a atividade bancária nessas circunstâncias - mesmo quando a identidade do depositante financeiro é conhecida - é, na minha opinião, irrazoável e não pode ser sustentada. Isso é especialmente verdadeiro quando o banco confirmou que permite esse tipo de gestão em outras contas, em empresas que gerem quantias semelhantes de dinheiro.
- Prisão de ativista Daoud e abertura de investigação criminal: O banco afirma em seus resumos que o pedido de devolução das apreensões prova que uma investigação criminal foi conduzida contra a associação. Segundo ele, o depoimento de Daoud na audiência foi pouco confiável nesse contexto. Em seu depoimento, Daoud afirmou que "fui interrogado por várias horas até tarde da noite" (parágrafo 3), mas depois afirmou que "não fui convocado para nenhum interrogatório, como afirmado no pedido, mas, como declarado, fui detido para um exame de rotina na entrada da mesquita" (parágrafo 4). No contra-interrogatório, Daoud mudou sua versão: a princípio disse que lhe fizeram "algumas perguntas e voltou para casa" (p. 20, s. 20), mas depois confirmou que foi interrogado pela polícia durante um interrogatório que durou "várias horas" (p. 20, p. 24-26, 29). O banco ainda argumenta que a associação não apresentou evidências de que o dinheiro apreendido correspondia a taxas de participação no curso e não explicou por que o dinheiro foi devolvido à conta pessoal de Daoud e não à conta da associação (parágrafo 5 da declaração juramentada de Daoud; p. 21, parágrafos 17-19, 30-31; p. 23, parágrafos 2-6).
A associação rejeitou a alegação do banco de contradição nas versões de Daoud e esclareceu que o interrogatório em si durou cerca de meia hora, mas ele foi obrigado a esperar longas horas na estação. Ele testemunhou da seguinte forma: