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- No caso Toledano, a Suprema Corte explicou ainda a forma como a corporação bancária deve tomar sua decisão nesse caso e em quais evidências deve se basear (ibid., parágrafos 24-28 e as referências encontradas na fonte):
"24. Portanto, se for provado, no nível exigido, que há uma base razoável para presumir que uma ação foi tomada na conta relacionada à lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo, isso constituirá uma razão razoável para recusar abrir e administrar uma conta bancária. Além disso , o não cumprimento dos requisitos do banco em seus pedidos, que visam prevenir lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo, quando solicitados de acordo com as disposições aplicáveis a uma corporação bancária, também pode constituir um motivo razoável para recusar prestar serviços bancários nas circunstâncias. Isso se deve tanto à importância da atividade dos bancos para esclarecer a integridade da atividade nas contas, quanto à falta de cooperação constitui um "sinal de alerta" para atividade imprópria.
- De acordo com a jurisprudência, o ônus de provar a razoabilidade da recusa recai sobre o banco, quando ele deve apontar para atos e ações concretas que comprovem a existência de um medo real de conduta imprópria. No entanto, o nível de prova exigido do banco nesse tipo de decisão é inferior ao exigido no direito civil, quando não é obrigado a conduzir uma "investigação", e o tipo de prova exigida para fundamentar sua decisão é semelhante ao tipo de prova exigida em processos administrativos... Nesse sentido, para saber quais situações podem levantar "bandeiras vermelhas" de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo, que podem até justificar a recusa em abrir uma conta ou continuar a gerenciá-la, é necessário consultar a Ordem Antilavagem de Dinheiro e o Procedimento 411 da Supervisora dos Bancos.
- De acordo com os artigos 8 e 9 da Ordem de Prevenção à Lavagem de Dinheiro, uma corporação é obrigada a relatar, entre outras coisas, ... Sobre transferências de grandes somas de dinheiro entre o exterior e Israel...
- Outra fonte que indica "sinais de alerta" para a atividade de contas bancárias é uma carta do Supervisor de Bancos sobre o tema "Preparação para a Gestão de Riscos de Conformidade em Vista da Determinação de Infrações Tributárias como Infrações de Origem" datada de 23 de novembro de 2016, emitida em virtude da Autoridade Geral de Supervisão prevista na Seção 5(a) da Portaria Bancária ... Como mencionado na carta, vários "sinais de alerta" foram listados, incluindo: ... Os fundos são reinvestidos no país de origem após serem depositados em um país estrangeiro... O cliente não pode ou se recusa a divulgar a origem de sua riqueza ou renda; ... E mais.
- Deve-se enfatizar que essas ações e situações não constituem uma lista fechada de "sinais de alerta" que levantam preocupações sobre lavagem de dinheiro. Uma empresa bancária pode considerar e atribuir suspeita a diversos fatos e situações que, nas circunstâncias do caso, de acordo com a legislação e as diretrizes que lhe são aplicadas, e de acordo com sua experiência e bom senso, despertem sua suspeita de atividade imprópria."
(Quanto ao fato de haver suspeita de lavagem de dinheiro, há uma razão razoável para se abster de abrir uma conta, veja também Civil Appeals Authority 6685/17 Mountain of Success and Blessing in Tax Appeal v. Bank Hapoalim in Tax Appeal (10 de setembro de 2017), parágrafo 17; Autoridade de Apelação Civil 2407/19 Israel Ziv v. Bank Leumi Le-Israel (14 de maio de 2019) parágrafos 17-20 e mais)
- Outra fonte que indica situações que constituem "sinais de alerta" para um banco, que geram uma suspeita razoável de lavagem de dinheiro que poderia levar à abstenção de abrir uma conta em circunstâncias apropriadas, encontra-se em um documento distribuído pela Autoridade em 2 de setembro de 2015, no qual é explicitamente declarado que não constitui uma lista fechada ou exaustiva, mas sim inclui exemplos comuns que podem levantar suspeitas, alguns dos quais foram retirados de um relatório publicado pelo GATI em junho de 2013.
Este documento inclui, entre outros, casos em que –
- O cliente age secretamente ou evita fornecer os detalhes exigidos no adendo da ordem.
- Sabe-se que o cliente foi condenado por infrações de lavagem de dinheiro ou infrações de origem, está sob investigação em relação a elas ou está ligado às partes envolvidas.
- Receber/transferir fundos para um cliente quando a origem dos fundos ou o motivo da transferência são desconhecidos.
- O cliente fornece versões conflitantes ou pouco confiáveis em relação à origem e/ou destino dos fundos.
- A fonte de fundos em uma empresa estabelecida em um país em risco ou em um país offshore.
- Parece que um acionista registrado não é o acionista controlador da corporação.
- O cliente recorre a um prestador de serviços empresariais para representá-lo perante o banco em seu pedido de abertura de conta.
- Depois de apresentar o arcabouço processual geral, chegou a hora de tomar uma decisão e, portanto – do ponto de vista de rejeitar a ação.
Discussão e Decisão
- Começo dizendo que, após analisar os argumentos das partes e examinar cuidadosamente o material das provas, cheguei à conclusão de que a reivindicação deve ser rejeitada e que não houve erro na conduta do banco que justifique intervenção judicial, e a decisão de não abrir a conta nas circunstâncias do caso é uma decisão razoável e até necessária, e explicarei.
- Como vimos acima, o legislativo, o órgão legislativo subordinado e o órgão regulador responsável por regular a atividade dos bancos em Israel impuseram ao réu, como a todos os bancos, um pesado ônus para servir como uma espécie de órgão administrativo para fazer cumprir diversos requisitos decorrentes da necessidade de combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.
Essa é uma luta que não é exclusiva do Estado de Israel e está sendo travada em nível global, e se o Estado de Israel e as instituições financeiras que nele atuam não atenderem aos padrões internacionais nesse aspecto, seu status como potenciais parceiros na atividade econômica com países civilizados e desenvolvidos se deteriorará significativamente.
- Neste caso, o autor procurou o réu com um pedido para abrir uma conta bancária a fim de transferir para ele uma quantia substancial de aproximadamente USD 1,2 milhão de uma conta pertencente a uma empresa registrada no Panamá (doravante: a "Empresa Panamenha") que é gerida em um banco suíço com agência localizada em Singapura.
A própria autora não tem ligação direta com a filial de Singapura ou com a empresa panamenha, mas afirma que tem direito aos fundos em virtude da ordem de herança do falecido.