No nosso caso, pelo menos, estamos lidando com uma autora que não consegue divulgar a origem da riqueza destinada a alcançá-la, mas, ao mesmo tempo, o fato de ela não ter se dado ao trabalho de contatar o amigo do falecido, que segundo sua versão foi quem o aconselhou a abrir a conta dessa forma, e que a informou da existência da quantia para obter informações suplementares dele e não testemunhou para ele, indica prima facie que ela se absteve de tomar as medidas necessárias para tal.
- A seção 47(a) do Procedimento 411 afirma que "na medida em que uma transferência em que não haja informações sobre as partes da ação não seja aceita", não há dúvida de que há falta de informação, e de fato não há qualquer informação, sobre a pessoa que transferiu os fundos de Singapura – que é a empresa panamenha – e, claro, também sobre sua ligação com o falecido e sua própria ligação com o dinheiro.
Aqui também, vale ressaltar que o fato de que, segundo a versão da autora – que não foi sustentada por nenhuma evidência – a filial de Singapura se recusou a fornecer a ela informações adicionais sobre o dinheiro, mesmo que ela tivesse entregue a ordem de herança a ele e ele tenha expressado sua disposição em transferir o dinheiro para ela, levanta questões que só intensificam o receio razoável do réu.
A isso, deve ser acrescentado que a autora não alegou, e nem é preciso dizer, não provou, que tentou rastrear a ligação da falecida com a empresa panamenha que possuía uma conta bancária em Singapura – por exemplo, entrando em contato com o Registrador de Empresas do Panamá para obter os dados dos proprietários da empresa, ou de outras formas – de uma forma que poderia ter lançado luz sobre as muitas dúvidas que surgem neste caso e constituem "bandeiras vermelhas". Isso também intensifica a perplexidade em relação ao revelado e ao oculto e aos detalhes que o autor evita revelar por razões que não são compreendidas e, portanto, despertam suspeitas.
- A Seção 1.9 do Apêndice C do Procedimento 411 instrui os bancos a atualizarem o regulador com uma abordagem baseada em risco para a atividade transfronteiriça dos clientes, com ênfase na origem dos fundos e recebendo referências apropriadas, o que indica que tal situação é considerada suspeita.
No nosso caso, não há dúvida de que esta é uma atividade transfronteiriça que levanta muitas interrogações, e que nenhuma referência foi fornecida para respondê-las.
- A Seção 50(a) do Procedimento 411 estabelece explicitamente que uma das condições sob as quais a recusa do banco em abrir uma conta é uma recusa razoável é uma situação em que o cliente não fornece os detalhes necessários para cumprir as disposições do pedido.
- A cláusula 10.1 do Apêndice C do Procedimento 411 estabelece que a recusa em abrir uma conta será considerada razoável, entre outras coisas, no caso de "abrir uma conta para um cliente que não coopere com a empresa bancária da maneira exigida para a implementação da política e procedimentos da empresa em relação a riscos transfronteiriços", como no caso anterior.
- No parágrafo 24 do caso Toledano, foi entendido que "a falha de um cliente em cumprir as exigências do banco em seus pedidos destinados a prevenir lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo, quando estes são solicitados de acordo com as disposições aplicáveis a uma corporação bancária, também pode constituir um motivo razoável para recusar fornecer serviços bancários nas circunstâncias", e parece que, em relação às circunstâncias deste procedimento, não há necessidade de acrescentar nada a esses assuntos.
- Como mencionei acima, o acima referido é suficiente para provocar a rejeição da reivindicação, já que pelo menos um dos motivos para rejeitar o pedido de abertura de uma conta apresentado pelo réu em sua carta é a falta de informações sobre a origem do dinheiro, e como vimos nas circunstâncias do presente caso, essa é de fato a situação e é uma situação que gera suspeita razoável.
Reitero, dando continuidade ao que já observei, que esta não é apenas uma situação em que a autora, como herdeira, não possui informações – embora isso seja suficiente, nem que seja apenas segundo a carta do Supervisor de Bancos de 23 de novembro de 2016, que recebeu apoio no caso Toledano (parágrafo 27) – mas também alguém que conscientemente se absteve de esgotar (ao menos abertamente) as fontes de informação disponíveis, não entrou em contato com ninguém que revelou seu ouvido e nem sequer se deu ao trabalho de testemunhar. Não solicitou os detalhes da empresa panamenha e não apresentou muitas evidências necessárias sobre seus contatos com a filial de Singapura, e, portanto, está agindo em sua obrigação.
- Além de tudo o que foi dito acima, é importante acrescentar que, além das razões citadas acima, foi provado que existem "sinais de alerta" e outros sinais suspeitos de acordo com o Procedimento 411 e o documento de autoridade listados abaixo, capazes de intensificar a suspeita que fundamenta sua recusa razoável, no espírito das palavras da Suprema Corte no caso Toiga citado acima (parágrafo 25): "Para saber quais situações podem levantar 'bandeiras vermelhas' para lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo, que pode até justificar a recusa em abrir uma conta ou continuar administrando-a, deve consultar a Ordem e Procedimento 411 de Prevenção à Lavagem de Dinheiro do Supervisor de Bancos":
- O envolvimento do falecido, que supostamente é a fonte dos fundos, nas atividades do clube da bolsa de valores, a autora e outros membros de sua família envolvidos em suas atividades foram condenados por vários crimes relacionados à sua gestão, que não são apenas ofensas fiscais, mas também originais, embora após sua morte, quando a transferência de uma quantia tão considerável de dinheiro para o Panamá, considerada um paraíso fiscal, e sua manutenção em conta em nome de uma empresa cuja ligação não é clara em um banco em Singapura, levanta sérias questões e questiona se é realmente apenas o dinheiro proveniente dos lucros de uma loja de roupas inocente ou se tem ligação com os lucros de uma loja de roupas inocente O clube envolvido na comissão das infrações originais.
- As condenações criminais do autor por vários crimes, tanto fiscais quanto relacionados ao cafetão e prostituição e à posse de um local usado para prostituição, no qual o falecido também participou da gestão, levantam uma suspeita razoável de que os fundos derivam de crimes que não são apenas impostos.
Nesse contexto, observo que a autora argumentou longamente que o réu baseou sua recusa na alegação de que a falecida também foi condenada, alegando que não há disputa retrospectiva de que isso está incorreto, e que, como a decisão se baseia em um fato equivocado, ela deveria ser anulada, mas mesmo a partir desse argumento não acredito que ela será salva.